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Stellar 应用，是指在底层借助 Stellar 网络转移资金的消费类和企业类应用：用它们可以收汇款、持有数字美元、到柜台取现金、刷卡付款，或者和供应商结算。在大多数这类应用里，你根本看不到“XLM”这几个字母。你看到的是一笔美元余额、一个取款码或一张卡，而 Stellar 在后台完成转账和结算，每个账本约 5 秒。
本页讲的是这些基于 Stellar 的应用能让你做什么。如果你的问题是“该用哪个钱包保管私钥？”，那么我们的 Stellar 钱包指南更适合作为起点。这里我们关注的是用途，以及在亚洲实际能用上什么——比新闻标题暗示的要少。
- 如今 Stellar 最大的消费级用途是数字美元（USDC，以及 MoneyGram 自有的 MGUSD），而不是 XLM 本身。
- MoneyGram、Beans、Vesseo、LOBSTR 和 Wirex 是最清晰的在运营案例；Decaf 已转向企业支付。
- 在亚洲，菲律宾与 Stellar 的关联最为活跃。在日本、韩国、越南和印尼，我们没有发现正在运营的 Stellar 现金提取服务。
- 信任任何应用之前，先弄清谁掌握私钥、谁持有牌照，以及你的“美元”背后是哪个代币发行方。
什么样的应用才算 Stellar 应用
Stellar 生来就是一个支付网络，所以它上面的应用往往更像金融科技产品，而不是加密货币交易工具。模式几乎总是一样的：一家受监管的公司（通常称为锚定机构，anchor）收下本地货币，在 Stellar 上给你发放一个代币，通常是稳定币。应用以不到一美分零头的费用把这个代币在网络上转移，再由另一家锚定机构或现金代理点在另一端兑付。
这就是为什么最好用的 Stellar 支付应用感觉如此平常。波哥大的打工者看到的是一笔美元余额，小型出口商看到的是一张已付款的发票。区块链只在细节里露面，比如一个以“G”开头的地址，或者一个备注（memo）栏。下表按用途对主要应用做了分类。
| 应用 | 主要用途 | 服务对象 | 亚洲现状 |
|---|---|---|---|
| MoneyGram 应用 | 持有 USDC、提取现金 | 汇款收款人 | 尚未上线 |
| Beans | 存储和发送 USDC/EURC | 个人用户 | 未说明 |
| Vesseo | USDC 账户、账单缴费 | 个人用户 | 未列入 |
| LOBSTR | 自托管、兑换 | 加密货币用户 | 查看应用商店 |
| Wirex | 刷卡消费 | 持卡人 | 视国家而定 |
| Decaf | 付款、代发工资 | 企业 | 自称覆盖相关通道 |
汇款与取现：Stellar 上的 MoneyGram
MoneyGram 是这一类别里最重要的名字。该公司于 2021 年 10 月宣布与 Stellar 发展基金会（SDF）合作，2022 年 6 月推出一项服务，让用户可以在 Stellar 上的 USDC 与本地现金之间自由兑换。首批公布的市场是美国、加拿大、肯尼亚和菲律宾，LOBSTR 和 Vibrant 是最早接入的钱包。SDF 自己的三周年回顾称，这项服务覆盖“170 多个国家”，总交易量“近 3000 万美元”——放在 MoneyGram 庞大得多的业务网络旁边，这个数字是很好的现实参照。
下一步是 MoneyGram 自己的应用。2025 年 9 月，它在哥伦比亚推出一款由稳定币驱动的应用，内置基于 Stellar 的 USDC 余额，采用 Crossmint 的钱包基础设施，并可在 MoneyGram 网点提取现金。随后的一份 MoneyGram 与 Stellar 联合公告新增了萨尔瓦多，并表示还会有更多中南美洲市场跟进。2026 年 9 月，MoneyGram 在哥伦比亚推出了一张虚拟 Visa 卡，可直接消费应用内的稳定币余额。
2026 年 6 月，MoneyGram 更进一步，推出了自有的美元稳定币 MGUSD，发行在 Stellar 上，由 Bridge 发行、通过 M0 铸造。这里有个流传已久的误解需要纠正：MoneyGram 并不把 XLM 当作桥接货币。它的 Stellar 产品转移的是 USDC 和 MGUSD，XLM 只用于支付网络手续费和储备金。这些代币之间的区别，请看我们的 Stellar 稳定币指南。
用数字美元储蓄：Vesseo、Beans 和 Airtm
对于身处高通胀经济体的人来说，杀手级功能很简单：一个汇出成本低廉的美元余额。
Vesseo（原 Vibrant）。Vibrant 是 SDF 子公司 Sunship 开发的消费类应用，曾是联合国难民署（UNHCR）为流离失所的乌克兰人提供援助时所用的钱包。如今 vibrantapp.com 会跳转到 Vesseo，App Store 上列出的开发者也是同一家，SDF 关于 UNHCR 的案例研究现在也改称 Vesseo。我们没有找到官方的更名公告，因此可以把它视为一次由跳转和 SDF 资料所证实的更名。Vesseo 为阿根廷、玻利维亚、巴西和美国的用户提供 USDC 账户、账单缴费、Earn 功能以及收付款，其官网并未说明使用的是哪条区块链。
Beans。由荷兰团队打造的 Beans 应用自称完全非托管，通过邮箱、手机号和 PIN 码恢复账户，而不是助记词。它运行在 Stellar 上，可持有 USDC 和 EURC，并为用户代付网络手续费。它接入 MoneyGram 进行现金存取，还通过 Anclap、MyKobo、Banxa、Kado 等合作方提供银行出入金通道。其“Beans Earn”功能会把存款导入 Blend 和 DeFindex 这两个 Stellar DeFi 协议；Beans 自己也提示本金存在风险，而且我们查询时其宣传的收益率数字前后不一，所以这里不引用具体数字。
Airtm。这家拉美美元账户平台已从自家的 AirUSD 转向 Stellar 上的 USDC，SDF 在 2021 年向其投资了 1500 万美元。用户可以通过 Stellar 网络存取 USDC。
LOBSTR 与 MetaMask：自托管体验
有些人想要的是网络本身，而不是一层美元包装。LOBSTR 就是为他们服务的老牌 Stellar 应用，现在也支持 XRP Ledger。你自己掌握私钥，可以用银行卡、银行转账、Apple Pay 或 Google Pay 购买加密货币，然后卖出、兑换、设置价格提醒。安全选项包括 PIN 码、双重验证，以及通过配套应用 LOBSTR Vault 实现的多重签名。LOBSTR 称其用户超过 100 万，这是公司自己的数字。2025 年 9 月 PayPal 的 PYUSD 在 Stellar 上线时，LOBSTR 是首发合作方之一。LOBSTR 内是否仍提供 MoneyGram 现金提取服务，目前尚不清楚。
对主流用户来说，更大的变化发生在 2026 年 10 月：Stellar 成为 MetaMask 移动应用和浏览器扩展的默认网络。现有用户会得到一个由原有助记词派生的 Stellar 地址，可用于 XLM、USDC 和 Soroban 代币。建议先读一读 MetaMask 官方的 Stellar 帮助页面：它解释了 1 XLM 的最低余额、每条信任线 0.5 XLM 的储备金，以及如果收款账户没有为该资产建立信任线，跨链桥转入的资金可能丢失的风险。
花出去：Wirex 与银行卡结算
在银行卡场景里，Stellar 隐身得最彻底。2025 年 11 月，Wirex 与 SDF 正式上线了在 Stellar 上以 USDC 和 EURC 进行的 Visa 卡结算。作为持卡人，你在任何 Visa 终端上刷 Wirex 卡，商家照常收款。变化的是背后的“管道”：Wirex 与 Visa 之间的结算环节，如今在 Stellar 上用稳定币完成，而不再走传统银行通道。公告援引的 Wirex 用户数为 700 万，这是公司自己的数字。
这也回答了“哪里可以用恒星币付款？”这个问题。直接收 XLM 的商家极少；Stellar 藏在商家早已接受的卡组织和应用底下。MoneyGram 在哥伦比亚的 Visa 卡也是同样的模式，我们的跨境支付指南解释了为什么结算速度对这些产品至关重要。
企业工具：Decaf、批量付款与商户收款
Decaf 起初是一款消费类钱包，如今已成为一个企业支付平台。它提供企业账户、支付页面、API、代发工资和 Visa 企业卡，并表示通过持牌合作方运营，“不是银行、交易所或资产托管机构”。它声称可向 70 多个国家付款，通道包括中国、香港、新加坡、印度和台湾。Decaf 是 PYUSD 登陆 Stellar 时的首发合作方之一，Stellar 和 MoneyGram 也出现在它的合作伙伴标志中，但其官网并未说明如今的付款走的是哪条链，因此我们无法确认每笔付款都在 Stellar 上运行。
对于需要一次性向很多人付款的机构，SDF 的开源工具 Stellar 批量付款平台（Stellar Disbursement Platform）可以把批量款项直接打到收款人的 Stellar 钱包。它于 2022 年 12 月首次用于乌克兰援助，2023 年 8 月开源，Beans 在同一年完成了集成。
在商户端，东南亚支付网络 AEON Pay 于 2025 年 4 月宣布将接受 XLM 和 Stellar 上的 USDC。常与这条新闻一起出现的“2000 万家二维码商户”，指的是 AEON Pay 整个网络的覆盖范围，而不是接受 XLM 的商家数量。实际有多少商家收 XLM，目前并没有公开统计。
亚洲的 Stellar 应用：真正能用的有哪些
菲律宾是本地区与 Stellar 联系最紧密的市场。2022 年，它是 MoneyGram USDC 现金存取服务首批四个上线市场之一。Coins.ph 上线了 XLM/PHP 交易市场，凭借一个利用 Stellar 稳定币做汇款的项目获得了 Stellar 社区基金资助，并在 2024 年 10 月成为 Mastercard Crypto Credential 登陆 Stellar 时的首发合作方。这些 Stellar 功能实际跑了多少交易量，没有公开数据。
TopNod 是最新一个聚焦亚洲的名字。它是一款自托管钱包，用密钥分片和安全硬件取代助记词。2026 年 2 月，SDF 在香港 Consensus 大会上宣布了 TopNod 的 Stellar 集成，重点是稳定币和代币化资产。有报道称它将在新加坡、菲律宾和日本推出，但我们无法确认这些市场已正式上线。在同一场大会上，SDF 表示计划在印尼、菲律宾和越南建立锚定机构网络。这些都还是计划，并不是今天就能用的服务。
对本地区大多数读者来说，实际情况大致如下：
- 日本：有 11 家在金融厅（FSA）注册的机构上线了 XLM，但我们没有发现基于 Stellar 的消费类支付应用或日元现金提取服务。
- 韩国：五家韩元交易所全部上线了 XLM，但尚未有任何 Stellar 支付应用或 Stellar 上的韩元稳定币宣布推出。
- 越南：越南国家银行仍将加密货币视为非法支付手段，因此无论应用如何宣传，用 Stellar 应用付款都行不通。
- 印尼：XLM 在 OJK 持牌平台上交易，Triv 支持 XLM 钱包充提，但 Stellar 上没有印尼盾锚定机构。
使用 Stellar 应用前如何评估
好的应用会把区块链藏起来，这意味着在投入真金白银之前，你得先问对问题。
- 弄清谁掌握私钥LOBSTR、Beans、MetaMask 这类非托管应用把控制权留给你，这也意味着一旦丢失恢复方式，资金就可能找不回来。托管类应用替你保管资产，因此公司的牌照和偿付能力比技术本身更重要。
- 核实你所在地的牌照现金提取和法币出入金由受监管的合作方运营，可用性按国家逐一确定。在哥伦比亚能用的应用，在你所在的国家可能用不了，甚至用于支付是违法的。请在应用条款中查找所列明的持牌主体。
- 核实资产发行方在 Stellar 上，任何人都能发行名为 USDC 或 PYUSD 的代币。务必确认你的应用持有的是来自正确发行账户或主域名的官方资产；用 Stellar 区块浏览器几秒钟就能查清。
- 比较总成本，而不只是网络手续费Stellar 的基础手续费是每笔操作 0.00001 XLM，所以网络本身几乎从来不是让你花钱的地方。真正的成本藏在货币兑换点差、取现手续费和银行卡外汇费里。
- 把收益当作风险Earn 类功能会把你的美元导入借贷协议。它们可以带来利息，但伴随着智能合约、预言机和流动性风险，这种收益也不是银行存款利率。
Stellar 应用的发展方向
Stellar 的消费类应用正在从“加密钱包”转向美元账户、银行卡和现金渠道：稳定币挑大梁，XLM 则充当网络的燃料。MoneyGram 发行自有稳定币、MetaMask 开启 Stellar 支持，是这一转变最有力的信号。对亚洲用户来说，公告与实际产品之间的差距仍然很大，所以凡是声称日本、韩国、越南或印尼已有 Stellar 现金提取服务上线的说法，在你能在应用商店和一手新闻稿里找到它之前，都要谨慎对待。我们的 Stellar 术语表解释了你一路上会遇到的各种术语，从信任线到锚定机构。
常见问题
有哪些知名应用在使用 Stellar 网络？
最典型的例子包括 MoneyGram 应用里的 USDC 余额、Beans、LOBSTR、Vesseo（原 Vibrant），以及在 Stellar 上用 USDC 和 EURC 结算 Visa 卡消费的 Wirex。2026 年 10 月，MetaMask 也把 Stellar 加为默认网络。
使用 Stellar 应用一定要持有 XLM 吗？
视应用而定。LOBSTR、MetaMask 这类自托管应用需要少量 XLM 余额，因为每个 Stellar 账户至少要保留 1 XLM，每增加一条信任线再加 0.5 XLM。Beans 等一些消费类应用会代付网络手续费，用户看到的基本只是美元。详见我们的 XLM 手续费与储备金指南。
MoneyGram 是用 XLM 来转钱的吗？
不是。MoneyGram 的 Stellar 服务使用的是 USDC，以及自 2026 年 6 月起它在 Stellar 上发行的自有稳定币 MGUSD。XLM 只用于支付网络手续费和账户储备金，并不充当桥接货币。
在日本、韩国、越南或印尼能用 Stellar 支付应用吗？
据我们最近一次查询，这四个国家都没有可以点名的、正在运营的 Stellar 锚定机构或现金提取服务，不过你可以在当地持牌交易所买到 XLM。菲律宾是本地区与 Stellar 关联最活跃的市场。各国规则详见我们的亚洲专区。
Stellar 应用和 Stellar 钱包有什么区别？
钱包关乎托管：谁掌握私钥、你如何签署交易。应用关乎它帮你完成的事，比如收汇款、存美元或给供应商付款。很多应用都内置了钱包；托管方面的问题请看我们的钱包指南。
